새로 나온 노후 연금 상품 정리: 신한톤틴연금보험·사망보험금 유동화·2026년 주택연금 개선

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신한라이프는 2026년 1월 7일 오래 살수록 더 많은 연금을 받는 ‘신한톤틴연금보험[무배당, (사망·해지) 일부지급형]’을 출시했다고 밝혔습니다. 톤틴연금은 사망 또는 해지한 가입자의 적립금을 생존자에게 재분배해 장수 리스크에 대비하는 연금 모델입니다. 가입나이는 15세부터 최대 55세, 연금개시나이는 30세에서 95세이고 가입 후 최소 거치기간은 5년입니다. 보험료는 월납 30만원 이상, 납입기간은 10년 이상에서 선택할 수 있으며, 연금개시전 보험기간이 20년 이상인 계약을 연금개시일까지 유지하면 이미 납입한 기본보험료의 최대 35%까지 ‘연금개시 보너스’가 제공됩니다. 다만 ‘(사망·해지) 일부지급형’은 연금개시 전의 해약환급금과 사망지급금이 ‘일반형’보다 적은 대신 그 재원을 연금수령액을 높이는 데 활용하는 구조이며, 연금개시 전 사망하면 납입한 보험료 또는 계약자 적립액의 일정비율 중 큰 금액을 지급합니다.

사망보험금 유동화는 종신보험의 사망보험금을 생전에 활용할 수 있는 연금 자산으로 바꾸는 제도로, 지난해 10월 30일 5개 생명보험사(삼성, 한화, 교보, 신한라이프, KB라이프)에서 1차 출시된 뒤 전 생명보험사로 확대 출시하기로 했습니다. 고령층(55세 이상) 전용 제도여서 시행 초기에는 대면 고객센터나 영업점을 통해서만 신청할 수 있습니다. 종신보험의 해약환급금을 재원으로 하므로 해약환급금이 많이 적립된 고연령 계약자일수록 더 많은 금액을 받을 수 있고, 유동화 개시 시점과 수령 기간은 본인이 선택합니다. 유동화 도중 중단이나 조기종료를 신청할 수 있고 이후 재신청도 가능합니다.

금융위원회가 발표한 ’26년도 주택연금 개선방안 중 수령액 인상과 보증료 개편은 ’26.3.1일 이후 신규신청자부터 적용됩니다. 평균 가입자(72세, 주택가격 4억원) 기준 월 수령액은 129.7만원에서 133.8만원으로 오르고, 초기보증료는 주택가격의 1.5%에서 1.0%로 낮아지며 환급가능 기간은 3년에서 5년으로 늘어납니다. 대신 연 보증료는 대출잔액의 0.75%에서 0.95%로 소폭 인상됩니다. 실제 수령액은 주택가격과 가입자 연령 등에 따라 다릅니다.

’26.6.1일부터는 시가 1.8억원 미만 주택에 사는 우대형 주택연금 대상자의 우대 폭이 커지고(우대형 평균 가입자 77세, 주택가격 1.3억원 기준 월 9.3만원 우대에서 월 12.4만원 우대로 확대), 질병치료·자녀봉양·노인주거복지시설 입주 등 불가피한 사유로 담보주택에 실거주하지 않는 부부합산 1주택자도 주택연금에 가입할 수 있습니다. 또한 부모가 사망한 뒤 만55세 이상 고령 자녀가 같은 주택으로 별도 채무상환 없이 주택연금에 가입할 수 있도록 제도를 개선하는데, 이 항목의 시행 시기는 보도자료 본문에 명시되어 있지 않습니다.

자주 묻는 질문

출처

• 신한라이프, 업계 최초 한국형 톤틴연금 "신한톤틴연금보험" 출시 · 신한금융그룹
• 사망보험금 내 노후의 든든한 자산으로 - 10월 30일부터 사망보험금을 생전 활용 가능한 연금 자산으로 유동화 가능 · 금융위원회
• 100세 시대, 주택연금 보장을 확대하고 편의성을 제고하겠습니다 · 금융위원회